一、定投
二、随笔
01
“不是不缴，其实是缴不起啊！”
这句话不会是体制内的年轻人说的，也不会是腾讯、阿里这样的大公司员工说出来的话。
有一些大城市，比如杭州，即便小公司也管得很严，入职第一天就要交社保。
因为照国家劳动保证政策内容规定，在员工入职的第一天开始，用人单位就应该为其缴纳各项的社保。
不管你是不是在试用期，都需要去为其缴纳五险一金的。
要知道企业不给员工交社保是违法的，所以大公司不敢冒这个险。
不想和不交是两回事，你跟企业说不交社保，有的企业会求你别来，因为查到要罚双倍。
所以社保是约束企业的，和你个人的意愿其实没啥关系的。
只要你在正规公司上班，或多或少都会给你交的，这是强制性的，只有自己做生意当个体户、或者自由职业者才能不交社保
02
说这句话的年轻人工作不稳定的可能性较大，他可能频繁地更换工作或只有短暂的雇佣期限。
现如今，受经济大环境的影响，就业市场竞争非常的激烈，很多年轻人都有可能面临失业的风险。
不久前，浙江大学的一位教授发表了一篇文章，他认为在中国，每月3000元的收入就属于“中等收入”，2022年全国约有4.6亿人达到这个标准，所以3000元的月薪并不低！
网友调侃道：月收入3000元属于中收入，房价9000却属于大众水平。
中国大多数人的工资才3000出头左右，如果社保+公积金就要上千块，确实就太贵了，特别是自由职业者。
即使按专家说的，月薪3000元是中产阶级，他们也是风雨飘摇的，更不用说那些低收入者了。
03
许多年轻人面临的现实情况是什么？
较低的工资和高昂的生活成本，因此，他们可能对于缴纳额外的社保费用感到负担沉重，因为这会对他们的可支配收入造成进一步的压力。
所以才有人觉得不交社保，让公司折算成现金，每月能拿到更多钱，减轻经济压力。
如果你不是自由职业者或者是做小生意的，我可以明确的说：这样的想法是十分短视的！
年轻人往往更加关注眼前的利益，而忽视了长期的社会福利。
有些人认为将资金用于其他方面，如娱乐、旅行或个人投资，可以立即获得更多快乐和满足感，而不是将其用于社保，这种回报相对较远。
这种想法更是对自己的不负责任。
04
现代人的一生，基本是这样的：20岁成人，工作40年，60岁退休，80岁离世。
大体上都是这样。
那这种人生安排为什么可能呢？
其实是靠家庭的代际扶持实现的：前20年靠父母，后20年靠子女。剩下40年靠自己。
靠自己的40年，也要兼顾父母和子女。
所以，从某种意义上说，家庭还是一个经济组织，解决人的一生收入与支出的期限错配难题。
成熟社会又多了一重安排，就是社保，政府安排下的养老保障。
但是社保起到了两个作用，第一是强制储蓄。
年轻的时候必须攒钱防老。
第二个作用，在中国的意义就更大了，那就是让富人补贴穷人。
05
中国的社保制度是“现收现付制”。
说白了就是现在的50后60后退休老人的退休金实际上是靠正在打工缴纳社保的年轻人供着的。
但是等到80后90后也老了，到了他们该退休的时候了，是不是还有足够的年轻人为他们退休金池子来蓄水？
这个是一个未知数。
希腊、西班牙等国的欧债危机最主要的诱因就是养老金危机，网上也有人分析中国会不会发生养老金破产的情况。
社保的钱不是政府变戏法变出来的，也不是从天上掉下来的，还是每个人自己工作所得。
我们这一代人不得不面对社保的两个大问题：人口老龄化和生活成本上升。
年轻人口少，社保的缴纳者就越来越少。
生活水平高，社保的支出就越来越高。
两头一挤，社保就难以为继了。
30年后，到处都是老年人，年轻人很少，所以各种养老服务会非常昂贵。
我们这一代是指望不上下一代来养我们的了。
而且人均寿命越来越长，我们不仅不能指望下一代来养我们，还需要赡养更长时间的上一代老人。
最要命的是什么？
要解决社保亏空等问题，我们很大可能是被延期退休的一代人，所以我们自己不管法定退休年龄是多少岁，我们实际得工作到70岁，甚至要做好干到80岁的精神准备。
06
不管你买不买社保，“强制储蓄”的重要性都是无可辩驳的。
在有劳动能力的时候，多挣钱，而且要把其中更多的部分，存下来，为我们的老年做准备。
不仅要“强制储蓄”，储蓄必须用来投资！
如果仅仅是存钱，那肯定抗不过长期通胀，所以必须投资。
养老等于延期消费，你把现在的收入留到将来消费，假如输给通胀的话，未来的消费水平就得下降。
对于上一代或者下一代人来说，长期投资打平通胀就够了。
对于我们这一代人来说，我们输在起跑线上了，光打平通胀还不够，还得补足多出来的20年开支。
因为我们可能要活100岁。
07
回到这个问题：从长期来讲，交社保到底划算不划算？
社保，也就是社会保险（Social Insurance），从广义上来讲也可以看做一种投资。
只不过这里有一个难以确定的变量就是——你的寿命！
有一位财经分析师根据收益率帮大家算了一下，得出的结论是：
职工社保：不管你交15年还是30年，只要你退休之后能领4、5年的退休金，那就等于回本了。
08
网友又说了：“我真觉得我不一定能活到可以用到社保，我要是交够15年，还没有到60岁人就没了怎么办？”
养老保险个人账户可以继承。
根据《社会保险法》规定：个人死亡的，个人账户余额可以一次性支付给其法定继承人或赠与人。
但统筹账户里的钱，也就是单位给你缴纳的部分是不退。
除了养老保险，医疗保险和公积金里的余额都是可以被继承的，各个地方政策不一致，继承人还可以领到一笔丧葬补助金和一次性的抚恤金。
当然，没有继承人或赠与人，这笔钱就会被上交国家。
09
为什么很多年轻人都不想交社保？
最重要的原因还是因为他们太年轻，感知不到这些 “不紧急，但很重要”的事
如果你不再年轻，随着事业做大，经济条件慢慢好一些了，成为一名高净值人群，那么对于养老，光靠社保+储蓄，你可能还会觉得不够！
退休之后除了健康风险，还要重点考虑通胀风险、投资风险和长寿风险。
通货膨胀风险是容易被忽视的。
从1987年到现在，官方披露这30余年的年通胀复合增长率为3.75%。如果储备的养老资金保值速度比不上通胀速度，那晚年生活质量只能越来越低。
投资风险是相对于通胀风险来说的，很多人为了战胜通胀，让财富升值，把养老金用去投资，但投资是有风险的，一旦投资不慎，养老金就会面临亏损的问题。
因此，用在养老金的投资应该保守一点，在不同年龄段进行不同的养老金风险筹划，如果现在已经退休了没有收入来源，那投资一定要遵循“保本至上”。
长寿风险是什么意思？
70年来中国人均寿命从35岁提至77岁，所以我们这代人以及我们的孩子极有可能会活到100岁，寿命的增长意味着我们养老需要的资金就更多。
原本20年的养老金储蓄，可能不够长寿状态下30年乃至更长的生活费用。
应对策略是除了尽可能早、多积累养老金之外，最好购买终生年金养老保险，这样可以形成和生命等长的现金流。
10
这篇文章还有很多关于社保的东西没有讲，比如
“这社保每年7月都涨，而且幅度太大了 ，自由职业者交完就不用吃饭了”
“现在说延长退休到65，再过十年、二十年呢，会不会继续延长？我能用的时候，后面还有没有人交社保给我用？”
“笑死，一个城里的老人退休金高达8000多，需要十几人年轻人的社保才能糊住，村里的老人就几百的退休金，有的甚至没有，那我为什么用我的社保去养别人的父母？我花这些钱给我父母买些吃的穿的不好吗？”
“自由职业者和全职宝妈，如何规划养老？”
“找中介或一家公司挂靠社保，可行吗？”
“医疗保险和公积金是社保里唯一有用的吗？”
“我对社保制度的透明度和可持续性表示怀疑，将钱投入到社保系统中可能看不到明确的回报，或者这些资金可能被滥用或误用的可能性吗？”
11
2014年，我大学还没有毕业就在校内网看到一篇关于社保的文章，我立刻收藏了，并且一放就接近10年了，如何校内网都变成人人网了，这个网站都不火了，甚至账号密码我都忘记了。
年轻人很难感知到这些 “不紧急，但很重要”的事，很多年轻人都在为生计忙碌奔波，为恋爱烦恼，哪来的时间专门关注“长期”？
如果一旦用点心或者有人指点一下，对社保制度的了解了，清楚缴纳社保的好处以及对个人未来的安全性和社会责任的重要性，那么就会有不一定的行动轨迹了。
我发现社保的知识真的需要一个人静下心来好好的了解，保险代理人卖保险为什么难？这个东西有认知门槛。
关于社保问题，我还会多写几篇。
三、时间
1、23:38-07:51 8小时3分钟 睡眠
2、07:51-08:13 22分钟 起床、更衣、洗漱
3、08:13-08:38 25分钟 送R上学、买菜
4、08:38-09:10 32分钟 如厕、早餐、《绝命毒师1-10》、洗碗
5、09:10-10:40 1小时30分钟 补日记、定投、发文
6、10:40-11:11 31分钟 关注流量
7、11:11-12:11 1小时 十平台发文、停电、看书《从农业1.0到农业4.0》至677页（全书完）
8、12:11-12:43 32分钟 打坐、擦米诺地尔、看短视频、社保知识
9、12:43-13:07 24分钟 午餐、闲聊
10、13:07-15:37 2小时30分钟 午休、听音频（社保）、关注流量、拿香肠、看短视频
11、15:37-17:28 1小时51分钟 打坐、听音频（社保）、看书（社保）、晚餐
12、17:12-17:28 16分钟 洗碗
13、17:28-17:52 24分钟 关注流量、看短视频（社保）
14、17:52-18:25 33分钟 晚餐
15、18:25-19:55 1小时30分钟 开车去窑湾、烤火、回家
16、19:55-22:00 2小时5分钟 补日记（2022年末新冠篇）、工作、
17、22:00-22:24 24分钟 洗澡
18、22:24-00:06 1小时42分钟 看书、听音频（社保）入睡
——彭壮20231228
